Urbo Bankas Festgeld | 1 Jahr: 3,31 % 2 Jahre: 3,31 % | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Litauen (A) Konto eröffnen >>> |
Tbi Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,30% 2 Jahre: 3,35% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Bulgarien (BBB) Konto eröffnen >>> |
BluOr Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,26% 2 Jahre: 3,31% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Lettland (A) Konto eröffnen >>> |
EM Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,25% 2 Jahre: 3,31% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Litauen (A) Konto eröffnen >>> |
Signet Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,25% 2 Jahre: 3,10% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Lettland (A) Konto eröffnen >>> |
Artea Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,10% 2 Jahre: 3,00% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Litauen (A) Konto eröffnen >>> |
Fjord Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,10% 2 Jahre: 3,20% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Litauen (A) Konto eröffnen >>> |
Volkswagen Bank Sparbrief | 1 Jahr: 3,00% 2 Jahre: 3,10% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Illimity Festgeld | 1 Jahr: 3,05% 2 Jahre: 2,00% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Italien (BBB) Konto eröffnen >>> |
J&T Direktbank Festgeld | 1 Jahr: 3,05% 2 Jahre: 3,20% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Tschechien (AA-) Konto eröffnen >>> |
Bank of Scotland Festgeld | 1 Jahr: 3,00% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Kommunalkredit Invest Festgeld | 1 Jahr: 3,00% 2 Jahre: 3,10% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Hamburg Direct Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,00% 2 Jahre: 3,05% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
SWK Bank Festgeld | 1 Jahr: 2,90% 2 Jahre: 3,10% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
qred Bank Festgeld | 1 Jahr: 2,97% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Schweden (AAA) Konto eröffnen >>> |
BlueStep Bank Festgeld | 1 Jahr: 2,96% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Schweden (AAA) Konto eröffnen >>> |
Hanseatic Bank Sparbrief | 1 Jahr: 2,96% 2 Jahre: 3,06% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Opel Direktbank Festgeld | 1 Jahr: 3,02% 2 Jahre: 3,10% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Frankreich (AA) Konto eröffnen >>> |
| Bank11 Festgeld | 1 Jahr: 3,00% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Klarna+ Festgeld | 1 Jahr: 3,00% 2 Jahre: 3,05% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Schweden (AAA) Konto eröffnen >>> |
PSD Bank Nürnberg | 1 Jahr: 2,91% 2 Jahre: 2,41% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
wiLLBe Festgeld | 1 Jahr: 2,84% 2 Jahre: 3,07% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Liechtenstein (AAA) Konto eröffnen >>> |
Crédit Agricole Savings Festgeld | 1 Jahr: 2,81% 2 Jahre: 3,07% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Frankreich (AA) Konto eröffnen >>> |
OLB Festgeld (über Raisin) | 1 Jahr: 2,76% 2 Jahre: 2,51% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
PEAC Bank Festgeld | 1 Jahr: 2,75% 2 Jahre: 2,90% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Renault Bank Festgeld | 1 Jahr: 3,00% 2 Jahre: 3,10% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Frankreich (AA) Konto eröffnen >>> |
Denizbank Festgeld | 1 Jahr: 2,70% 2 Jahre: 2,75% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Österreich (AA+) Konto eröffnen >>> |
Deutsche Bank Festzinssparen | 1 Jahr: 2,70% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Postbank Zinssparen | 1 Jahr: 2,70% (Neugeld) 2 Jahre: 2,40% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Creditplus Bank Festgeld | 1 Jahr: 2,65% 2 Jahre: 2,65% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Deutschland (AAA) Konto eröffnen >>> |
Nexent Bank Festgeld | 1 Jahr: 2,50% 2 Jahre: 2,70% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Niederlande (AAA) Konto eröffnen >>> |
Südtiroler Sparkasse Festgeld | 1 Jahr: 2,02% 2 Jahre: 2,02% | Einlagensicherung: 100.000 Euro Land: Italien (BBB) Konto eröffnen >>> |
Wie funktioniert Festgeld?
Beim Festgeld wird ein bestimmter Geldbetrag für eine vorher vereinbarte Laufzeit bei einer Bank angelegt. Im Gegenzug erhält der Anleger einen festen Zinssatz. Dieser verändert sich während der vereinbarten Laufzeit normalerweise nicht. Dadurch steht bereits bei Abschluss fest, mit welchem Zinsertrag gerechnet werden kann.
Festgeld eignet sich deshalb vor allem für Geld, das während der gewählten Laufzeit voraussichtlich nicht benötigt wird. Je nach Bank werden unterschiedliche Mindestanlagebeträge, Laufzeiten und Höchstanlagesummen angeboten. Ein Festgeldvergleich hilft dabei, neben dem Zinssatz auch diese Bedingungen miteinander zu vergleichen.
Verfügbarkeit: Wann komme ich an mein Festgeld?
Der wichtigste Unterschied zu einem Tagesgeldkonto ist die eingeschränkte Verfügbarkeit. Das angelegte Kapital wird grundsätzlich bis zum vereinbarten Laufzeitende gebunden. Eine vorzeitige Kündigung ist häufig nicht vorgesehen oder nur unter besonderen Voraussetzungen möglich.
Wer beispielsweise 20.000 Euro für zwei Jahre als Festgeld anlegt, sollte daher möglichst sicher sein, dass dieser Betrag während der nächsten zwei Jahre nicht benötigt wird.
Eine sinnvolle Strategie kann sein, nur den längerfristig entbehrlichen Teil der Ersparnisse als Festgeld anzulegen und eine Liquiditätsreserve auf einem Tagesgeldkonto zu belassen.
Welche Anlagedauer ist beim Festgeld sinnvoll?
Festgeldkonten werden mit sehr unterschiedlichen Laufzeiten angeboten. Häufig finden sich beispielsweise Angebote über 3, 6 oder 12 Monate sowie über 2, 3, 4 oder 5 Jahre.
Welche Laufzeit sinnvoll ist, hängt unter anderem vom persönlichen Anlagehorizont und vom aktuellen Zinsniveau ab. Bei längeren Laufzeiten lässt sich der vereinbarte Zinssatz länger sichern. Das kann attraktiv sein, wenn die Marktzinsen anschließend fallen.
Steigen die Zinsen dagegen deutlich, bleibt das bereits abgeschlossene Festgeld bis zum Ende der Zinsbindung zu den vereinbarten Konditionen angelegt. Anleger können dann mit diesem Kapital nicht ohne Weiteres zu einem besser verzinsten Angebot wechseln.
Wer sich nicht für viele Jahre festlegen möchte, kann deshalb beispielsweise kürzere Laufzeiten wählen oder das Anlagekapital auf mehrere Festgeldanlagen mit unterschiedlichen Fälligkeiten verteilen.
Vorteile und Nachteile von Festgeld
Vorteile: Der Zinssatz ist für die vereinbarte Laufzeit festgelegt, der Zinsertrag ist dadurch gut kalkulierbar und marktbedingte Zinssenkungen wirken sich während der Zinsbindung nicht auf das bereits abgeschlossene Festgeld aus. Bankeinlagen sind zudem grundsätzlich durch Einlagensicherungssysteme geschützt.
Nachteile: Das Geld ist während der Laufzeit normalerweise nicht frei verfügbar. Steigen die Marktzinsen, profitiert ein bestehender Festgeldvertrag davon nicht. Je nach Bank können außerdem Mindestanlagebeträge gelten. Deshalb sollten Anleger vor Abschluss nicht ausschließlich den höchsten Festgeldzins betrachten.
Festgeld oder Tagesgeld – wo liegt der Unterschied?
Festgeld und Tagesgeld erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Auf einem Tagesgeldkonto bleibt das Guthaben grundsätzlich flexibel verfügbar. Dafür ist der Zinssatz variabel und kann von der Bank geändert werden. Beim Festgeld wird das Kapital dagegen für einen bestimmten Zeitraum gebunden und der Zinssatz für diese Laufzeit fest vereinbart.
| Merkmal | Festgeld | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Verfügbarkeit | grundsätzlich zum Laufzeitende | flexibel |
| Zinssatz | für die Laufzeit fest | variabel |
| Planbarkeit | hoch | geringer |
| Geeignet für | länger entbehrliches Kapital | Liquiditätsreserve |
| Reaktion auf steigende Zinsen | bestehende Anlage bleibt unverändert | Zins kann angepasst werden |
| Reaktion auf fallende Zinsen | vereinbarter Zins bleibt bestehen | Zins kann sinken |
Beide Anlageformen können sich daher ergänzen: Tagesgeld für kurzfristig benötigte Rücklagen und Festgeld für den Teil des Vermögens, auf den für einen festgelegten Zeitraum verzichtet werden kann.
Wie sicher ist Festgeld? Die Einlagensicherung
Festgeld zählt grundsätzlich zu den von der gesetzlichen Einlagensicherung erfassten Einlagen. In Deutschland besteht im Entschädigungsfall regelmäßig ein gesetzlicher Schutz von bis zu 100.000 Euro je Einleger und Bank einschließlich Zinsansprüchen. Für bestimmte vorübergehend besonders schutzwürdige Einlagen kann der Schutz unter bestimmten Voraussetzungen für sechs Monate auf bis zu 500.000 Euro steigen.
Bei größeren Anlagebeträgen kann es deshalb sinnvoll sein, das Geld auf mehrere rechtlich selbstständige Banken zu verteilen. Entscheidend ist dabei das jeweilige Kreditinstitut und nicht allein der Markenname eines Festgeldangebots.
Einlagensicherung bei Sparkassen
Die Sparkassen-Finanzgruppe besitzt ein eigenes institutsbezogenes Sicherungssystem. Dessen vorrangiges Ziel besteht darin, wirtschaftliche Schwierigkeiten eines angeschlossenen Instituts abzuwenden und damit bereits einen Einlagensicherungsfall zu verhindern.
Das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe ist zugleich als Einlagensicherungssystem nach dem Einlagensicherungsgesetz anerkannt. Im gesetzlichen Entschädigungsfall besteht ein Anspruch auf Erstattung geschützter Einlagen bis 100.000 Euro.
Einlagensicherung bei Volksbanken und Raiffeisenbanken
Auch der genossenschaftliche Bankensektor verfügt über ein institutsbezogenes Sicherungssystem. Die Bundesbank führt sowohl das Sicherungssystem des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes als auch das System des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) als anerkannte Einlagensicherungssysteme auf.
Das Prinzip geht damit über eine reine Entschädigung nach Eintritt einer Bankeninsolvenz hinaus: Die Institutssicherung soll Schwierigkeiten eines angeschlossenen Instituts möglichst bereits vorher auffangen.
Private Banken und der Einlagensicherungsfonds des Bankenverbandes
Für private Banken besteht zunächst ebenfalls die gesetzliche Einlagensicherung von regelmäßig bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank.
Darüber hinaus sind zahlreiche private Banken Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Dieser kann Einlagen über die gesetzliche Grenze hinaus schützen. Der Umfang dieses zusätzlichen Schutzes ist jedoch nicht bei jeder Bank identisch und sollte vor einer größeren Festgeldanlage konkret für das jeweilige Institut geprüft werden.
Seit 2025 liegt die Obergrenze des freiwilligen Schutzes für private Sparer bei teilnehmenden Banken grundsätzlich bei 3 Millionen Euro; im Zuge der Reform des Systems wird diese Grenze weiter abgesenkt und soll ab 2030 bei 1 Million Euro liegen.
Worauf sollte man beim Festgeldvergleich achten?
Der höchste Zinssatz allein macht noch nicht zwangsläufig das beste Festgeldangebot aus. Wichtig sind insbesondere Laufzeit, Mindest- und Höchstanlage, Zeitpunkt der Zinszahlung, Verlängerungsbedingungen sowie die Einlagensicherung der jeweiligen Bank.
Bei Banken aus anderen EU-Staaten sollte zusätzlich geprüft werden, welchem nationalen Einlagensicherungssystem das Institut angehört. Gerade bei höheren Anlagebeträgen kann die Qualität und praktische Ausgestaltung der Einlagensicherung ein wichtiges Auswahlkriterium sein.